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央行银保监会重磅发声!疫情防控贷款投放要增量减价提效

出处: 作者:孟凡霞 马嫡 网编:孟凡霞 2020-02-14

“优惠利率贷款正快速发放,企业平均负担成本低于1.5%。”“对受困企业加强续贷支持。”“允许银行对受困小微企业提高不良贷款容忍度。048.com_【官方首页】-澳门威尼斯人”2月14日,在国务院联防联控机制举行的新闻发布会上,央行、银保监会介绍了对受疫情影响企业特别是小微企业金融支持的情况,同时针对接下来的工作重点、专项再贷款如何确保精准对准疫情所需、如何进一步推动降低小微企业融资成本等问题进行了回应。

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对受疫情影响企业信贷要增量、减价、提效

048.com_【官方首页】-澳门威尼斯人疫情发生以来,部分企业的生产经营受到了冲击。在2月14日的发布会上,央行金融市场司副司长彭立峰就金融如何支持受影响的企业,以及接下来的工作重点进行了介绍。

彭立峰表示,前期央行已会同财政部等五部门出台了强化金融支持疫情防控的30条政策措施。后续的工作重点就是抓好落实,让受疫情影响较大地区、行业和企业都享受到这些支持措施带来的好处,帮助企业度过难关。

关于接下来的工作重点,彭立峰指出,具体来说,一是量要增,要加大信贷支持力度,保持贷款合理增速。价要减,要降低贷款利率,减免服务费用,降低企业融资成本。048.com_【官方首页】-澳门威尼斯人结构要优化,要增加信用贷款和中长期贷款投放,加大对小微和民营企业支持力度。效率要提高,要简化审批流程,审批放贷要快。

二是金融机构要灵活调整还款安排,对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。

三是各级政府性融资担保和再担保机构要取消反担保要求,扩大担保规模,将放大倍数逐步提高至10倍;降低担保和再担保费,将平均担保费率逐步降至1%以下。受疫情影响严重地区的融资担保和再担保机构,国家融资担保基金减半收取担保费。

优惠利率贷款正快速发放

值得一提的是,为发挥结构性货币政策工具的作用,央行作出了一项特别的政策安排,日前设立了3000亿元专项再贷款,支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款,2月10日央行已发放首批专项再贷款。关于专项再贷款的实施进展,如何确保精准对准疫情所需,市场一直颇为关注。

048.com_【官方首页】-澳门威尼斯人“我们要求金融机构简化流程,提高效率,符合贷款条件的,要“应贷尽贷、应贷快贷”。到目前为止,我们已经收到上千家重点企业名单,优惠利率贷款正在快速发放,贷款利率基本在2%—3.15%之间,企业平均负担成本低于1.5%。” 彭立峰在新闻发布会上指出。

048.com_【官方首页】-澳门威尼斯人彭立峰还表示,在规范再贷款的使用方面,财政部等五部门联合发文,对优惠利率贷款的全流程进行严格管理,包括明确重点企业的筛选标准和报送流程,规范重点企业名单管理。要求银行加强贷后管理,确保资金用于疫情防控相关生产经营活动。人民银行建立电子台账,跟踪监督专项再贷款使用情况。财政部对中央财政贴息安排进行监管。审计署加强审计监督,保障资金使用公开公平公正。048.com_【官方首页】-澳门威尼斯人发现企业挪用资金的,提前收回贷款,剔除出重点企业名单,追究责任。银行套取再贷款资金的,提前收回再贷款,取消其发放优惠利率贷款资格。

适当下调湖北等地区小微贷款利率

小微企业数量大、抗风险能力弱,在这次疫情中受影响冲击更明显。银保监会普惠金融部主任李钧锋在发布会上表示,对受疫情影响出现资金暂时困难企业要做到应贷尽贷,给予必要续贷支持。李钧锋强调,银行机构对2020年6月底前到期的小微企业贷款,受疫情影响可能需要延期还款、需要续贷的,主动给予一年以内的续贷安排,保证对小微企业资金需求的支持。

他表示,后续银保监会在增加信贷供给上,会要求银行机构对小微企业的贷款继续按照增量、扩面、降本、提质的要求,进一步提高对小微企业信贷投放,确保小微企业贷款不受疫情冲击。同时,要求对受困企业加强续贷支持,对疫情前生产经营稳定,财务状况没有异常,信用记录良好的小微企业,由于受疫情影响出现资金暂时困难要做到应贷尽贷,给予必要续贷支持。

事实上,小微企业本身客观上风险、成本比较高,受疫情影响,很多小微企业财务负担进一步加重。李钧锋指出,银保监会和银行这两年来一直在不遗余力地推动降低小微企业融资成本。2018、2019年这两年,每年推动银行降低小微企业融资成本在1个百分点以上。

就如何进一步推动降低小微企业融资成本?李钧锋表示,从全年看,要推动所有银行业金融机构普惠型小微企业贷款综合融资成本,在前两年降低的基础上力争再降低0.5个百分点以上。

此外,要引导银行业金融机构对受疫情影响比较大的小微企业降低贷款利率。五家大型银行要发挥带头作用,对湖北省等受疫情影响比较大地区的小微企业贷款利率可以在前两年降低的基础上再适当地下调。

允许银行进一步提高不良贷款容忍度

“在抗击疫情的特殊时期,监管政策必须要体现它的灵活性和弹性。”李钧锋表示,“我们要求各地方银保监局和各银行业金融机构要按照特事特办、急事急办、突破常规、精准施策的原则,鼓励大胆创新。”李钧锋指出,允许银行进一步提高不良贷款的容忍度,对受疫情影响比较大的地区和行业的小微企业,不良容忍度可以再提高一些。

在监管政策方面,李钧锋强调,在贷款分类上,因疫情影响出现贷款逾期的,在一定的延缓期限内还款不计入不良贷款、不影响小微企业信用记录。要进一步落实尽职免责要求,如果有充分证据证明小微企业受疫情影响不能还款的,我们视为不可抗力,银行对经办人员和相关管理人员应该免予追究责任。对小微企业受疫情影响导致不良贷款、形成损失的,鼓励银行业金融机构适当地简化内部认定手续,加大自主核销力度。

经历短暂调整后 主要金融市场保持平稳运行

受疫情的影响,我国经济在近期受到一定程度的扰动,关于疫情对金融市场的影响以及后续市场是否还会因为疫情而产生波动的问题,市场也有诸多讨论。

彭立峰介绍称,2月3日以来,在经历开市之初的短暂调整后,主要金融市场保持平稳运行。货币市场方面,流动性充裕,利率低位平稳运行,中小金融机构融资顺畅。债券市场方面,疫情相关主题债券认购踊跃,国债收益率下行。股票市场方面,2月3日股市短暂调整之后,连续7日反弹,创业板已收复失地,创出近期新高,北上资金继续净流入。外汇市场方面,开市首日人民币汇率有所下跌,之后在7关口附近小幅双向波动。金融市场基础设施交易、清算、结算、发行等服务保障工作平稳有序。

彭立峰表示,一般来说,金融市场对短期冲击反应敏感,但冲击过后还会回归经济基本面和中长期趋势上来。“近期金融市场走势表明,疫情对经济的影响是暂时的,不会改变中国经济长期向好、高质量增长的基本面,投资者是理性的,对中国未来经济增长有信心。后续,我们将会继续跟踪疫情进展,及时做好风险应对,维护金融市场平稳运行。”

北京商报记者 孟凡霞 马嫡

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